SÚPER-GUÍA: Informe de crédito y scoring bancario

¿Informes, scorings? Quizás estos conceptos te suenen a chino, pero si tienes en mente pedir un crédito, vas a tener que familiarizarte con ellos. Hoy en Como-Hackear te voy a enseñar las claves para tener éxito a la hora de pedir un crédito o préstamo, y qué significan todos estos conceptos tan raros.

Tu puntuación de crédito ayuda a las empresas a decidir si te ofrecerán crédito o no. Se basa en tus datos personales, aunque cada empresa puede calcularlos de forma ligeramente distinta. Cuanto más alta sea tu puntuación, mayores serán tus posibilidades de obtener crédito.

Una buena calificación puede ayudarte a conseguir que te presten grandes cantidades o a pagar menos intereses. Tu puntuación es la puerta de entrada al crédito que deseas, por lo que cuidarlo es siempre una buena decisión.

¿Cómo puedo mejorar mi informe de impagos?

Tu informe de crédito muestra tu comportamiento financiero durante los últimos seis años. Las empresas utilizan estos datos cuando analizan una solicitud de crédito.

Entender tu informe te ayudará a mejorar tu puntuación, lo que significa mejores ofertas de crédito.

Puntuación e informe – ¿en qué se diferencian?

La principal diferencia es que tu informe contiene muchos detalles, mientras que tu puntuación es simplemente un número.

Tu puntuación se calcula utilizando la información del informe. Si su puntuación sube o baja, puede averiguar por qué mirando su informe.

¿Qué es el scoring bancario?

El scoring bancario es un número que te dan agencias de calificación crediticia como Experian, Equifax y Transunion. Generalmente oscila entre 300 y 999 y se basa en lo que piensan sobre tu capacidad para devolver financiación. Para calcular tu puntuación crediticia, utilizan información de tu informe de crédito y otras fuentes.

Si, por lo que sea, tu puntuación es baja, no tiene por qué significar que estés haciendo algo mal. Es muy posible que la agencia de crédito no esté teniendo en cuenta toda la información que te atañe.

¿Qué es un informe de crédito?

Tu informe de crédito se compone de información financiera sobre ti. Incluye detalles de las cuentas financieras, hipotecas y deudas que has tenido, así como de las instituciones o personas con las que estás conectado financieramente. También incluye las búsquedas que han hecho sobre ti potenciales prestamistas.

En resumen, es la información que los burós de crédito utilizan para calcular tu puntuación crediticia.

¿Por qué son importantes los scores financieros?

Cuanto más alto sea el número, más probable es que acepten tu solicitud de préstamo, hipoteca o tarjeta de crédito. También tienes más posibilidades de obtener mejores intereses.

¿Por qué es importante el informe de crédito?

Si está sin actualizar o tiene información incorrecta, tu informe de crédito puede afectar a tu calificación crediticia. Si no pagaste alguna deuda o tienes deudas en tus saldos, aparecerá en tu informe de crédito y podrás dar los primeros pasos para mejorar tu scoring.

¿Qué es una comprobación de crédito?

Una comprobación de crédito se da cuando una entidad de préstamo u otro prestamista comprueba tu informe de crédito. Hay comprobaciones de crédito estrictas y superficiales. Una comprobación de crédito estricta se da cuando el prestamista comprueba tu puntuación de crédito antes de aprobar tu tarjeta de crédito, préstamo personal, hipoteca o cualquier otro compromiso de crédito.

¿Qué es una comprobación insuficiente?

Una comprobación insuficiente significa que no hay información para poder tomar una decisión. Esto ocurre cuando alguien nunca ha contratado servicios de crédito con anterioridad. Como consecuencia, los prestamistas no pueden tener una idea fiable de la capacidad del solicitante para devolver sus préstamos. Más información sobre situaciones sin historial crediticio

Calificación de crédito e hipotecas

No hay un mínimo establecido para las personas que quieran contratar una hipoteca. Sin embargo, tras la crisis del 2024, los bancos han restringido los requisitos necesarios para conceder hipotecas a sus clientes.

Tu scoring bancario cambia, así que hay que actualizarlo

Existen herramientas que monitorizan tu scoring bancario y perfiles sociales constantemente, informándote cuando ocurre cualquier cambio o se detecta algún tipo de actividad potencialmente fraudulenta. Así que cuando se actualiza tu scoring bancario, te avisan para que lo compruebes.

Puntuación de crédito y financiación de vehículos

Si estás pensando en comprar un coche, es buena idea que antes revises tu puntuación de crédito. Así, podrás asegurarte de que está todo listo para tu solicitud de préstamo. Tu calificación de crédito es un factor muy importante a la hora de determinar el tipo de interés que se te va a ofrecer. Mejorar tu calificación con una tarjeta de crédito

Tener un buen score financiero significa que tendrás más posibilidades de que acepten tu solicitud de crédito y obtendrás mejores intereses y condiciones. Hay muchas formas para mejorar tu score financiero.

Score financiero y tarjetas de crédito

No hay un score financiero exacto que se necesite tener para que se te apruebe una tarjeta de crédito. Cada entidad tiene diferentes criterios para aceptar o rechazar solicitudes y no se basan solo en tus puntuaciones.

¿Cómo afectan las finanzas compartidas a tu puntuación de crédito?

Tener una relación personal con alguien ya sea porque estés casado, vivas en el mismo hogar o tengas el mismo apellido, no vincula vuestros informes de crédito o afecta a tu calificación crediticia.

8 factores clave que afectan a tu calificación crediticia

Hay varios factores que afectan a la calificación de crédito e informan sobre tu fiabilidad como prestatario. Aunque el factor más importante suele ser el historial crediticio, hay varios otros aspectos de tu situación financiera que pueden influir.

10 razones por las que tu scoring bancario podría haber empeorado

Tu scoring bancario puede haber empeorado debido a varias razones. Pueden ir desde que haya información incorrecta sobre tu cuenta, hasta asuntos más serios como una bancarrota y embargos.

Comprobaciones de créditos estrictas vs. superficiales – ¿Cuál es la diferencia y cómo te afecta?

Cada vez que solicitamos un nuevo producto de crédito, sin importar si es un préstamo, una hipoteca o una tarjeta de crédito, la empresa que ofrece el servicio comprueba nuestro historial de crédito antes de aceptarnos como clientes.

¿Cuánto tiempo se mantiene la mala información en tu informe de crédito?

Hay diferentes marcos de tiempo para el periodo en que la información negativa se mantiene en tu informe de crédito. Estos marcos dependen de la naturaleza de dicha información negativa. En general, la información negativa que tiene más de seis años de antigüedad se puede eliminar de tu informe.

Espero que esta extensa guía te haya ayudado 😉