Préstamos quirografarios para Jubilados – Requisitos (Ecuador)

El Banco Ecuatoriano de Seguridad Social (BIESS), es un instituto público el cual fue creado en el 2009 por medio del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social o IESS. Entre los servicios financieros que ofrece se encuentra el préstamo quirografario dirigido a los afiliados y jubilados.

En el presente artículo te vamos a contar más sobre este préstamo, tipos de préstamo, cuales son los requisitos, procedimiento para solicitarlo entre otros detalles de suma importancia para que no cometas ningún error al momento de solicitarlo.

¿Qué es el préstamo quirografario para jubilados?

Es un préstamo dirigido únicamente para los afiliados y los jubilados del BIESS, que estén sujetos de crédito, y puedan obtener recursos para cubrir con alguna necesidad de consumo. Este financiamiento puede estar destinado para:

  • Pagar deudas.
  • Comprar algún vehículo
  • Viajes
  • Gastos educativos (tanto personal como para familiares)
  • Compra de electrodomésticos
  • Salud
  • Remodelación de vivienda.

La solicitud de este crédito se debe hacer únicamente por Internet, y solo se podrá solicitar de monto hasta el 80% del acumulado de los fondos de reserva o cesantía.

Requisitos para solicitar un préstamo quirografario

Logo-Biess

 

Los afiliados y jubilados, tienen diferentes requisitos de aplicación, a continuación cada uno de ellos:

Afiliados

Requisitos de aportación

  • Acreditar una fuente de ingresos que sea estable, proporcional y compatible con la solicitud del préstamo. Esto tiene que ver con el salario o la remuneración que ha sido reportada ante el IESS, o la pensión que perciba sin retenciones judiciales, si existiesen.
  • El afiliado puede solicitar como monto de su préstamo quirografario hasta el 95% de los acumulados en sus fondos tanto de reserva como de cesantía.
  • Debe estar al día con sus obligaciones en el IESS y en el Biess.

Requisitos de calificación

  • El afiliado debe poseer garantías reales (fondos de reserva y/o cesantías) en el IESS.
  • Contar con mínimo 24 aportaciones.
  • El afiliado debe estar activo.
  • Su empleador no debe pertenecer al seguro social campesino.
  • No debe poseer ninguna solicitud de cesantía en trámite.
  • Su empleador no debe estar en mora con el IESS.
  • Poseer una cuenta bancaria tanto registrada como autorizada por el IESS.
  • No debe tener registro de fecha de fallecimiento en el IESS.
  • No poseer créditos en mora con el IESS o Biess.
  • En caso de ser empleador, no debe tener obligaciones pendientes en el IESS.
  • Validaciones Biess.
  • No tener créditos hipotecarios en trámite.
  • Estar al día con comprobantes pendiente de pago.
  • Estar libre de gastos de instrumentación pendientes en solicitud de préstamos hipotecarios iniciada y no concluida.
  • No tener solicitudes de créditos quirografarios en trámite.
  • Poseer créditos en liquidación.
  • No debe tener crédito vigente con el IESS – anterior sistema HOST.

Las condiciones para este financiamiento, van a depender de la capacidad de pago del afiliado, según su sueldo, y podrá solicitar hasta 80 salarios básicos unificados del trabajador. Con un plazo máximo para pagar hasta de 4 años, la tasa de interés para el préstamo quirografario es de 11,07% anual, y podrá variar según el plazo. Debemos resaltar que esta tasa será reajustada semestralmente.

El afiliado podrá comprometer por concepto de dividendo mensual hasta el 50% de sus ingresos, en caso de contar con aportaciones simultaneas para la obtención del promedio, se suman los salarios de aportación de aquellas empresas en las que cotiza al afiliado solicitante del crédito.

La solicitud de la novación del crédito debe realizarse luego de haber transcurrido el 25% del plazo original y el 25% del monto total del préstamo vigente, el cual reemplazará su préstamo original.

Jubilados

Requisitos de jubilación

  • Tener pensión otorgada por el IESS, para el caso de jubilados y pensionistas.
  • Estar al día en sus obligaciones con el IESS o Biess.

Requisitos de calificación

  • Poseer cuenta bancaria registrada y autorizada por el IESS.
  • No debe constar con registro de fecha de fallecimiento en el IESS.
  • No poseer créditos en mora con el IESS o Biess.
  • El empleador no tener obligaciones pendientes con el IESS.
  • No poseer crédito hipotecario en trámite con el Biess.
  • Estar libre de gastos de instrumentación pendientes en solicitud de préstamos hipotecarios iniciada y no concluida.
  • Estar sin comprobante pendiente de pago.
  • No tener trámites de créditos quirografarios activos.
  • Tener créditos en liquidación.
  • No tener crédito vigente con el IESS – anterior sistema HOST.

Las condiciones de financiamiento para los jubilados son diferentes a la de los afiliados, ya que en este caso, se toma en cuenta la capacidad de pago (40% de su pensión jubilar), donde se podrá solicitar un monto de hasta 80 salarios básicos unificados del trabajador.

El plazo máximo para cancelar el crédito es de 5 años, y la tasa de interés varía en función de plazo seleccionado: 10,99% para préstamos de un año, 11,61% a dos años de plazo, 12,49% a tres años de plazo y 12, 99% para 4 y 5 años. Para realizar la novación del crédito, el jubilado tendrá que cancelar el 50% del crédito, tanto en número de dividendos como en tiempo.

Ventajas del préstamo quirografario 

  • Cuenta con el interés más bajo del mercado.
  • Desembolso en 72 horas, si es aprobado.
  • Calificación automática en línea.

Además, este préstamo quirografario cuenta con otros productos, como lo son:

Quirografario preferencial:  Es un crédito de corto plazo con tasas de interés especiales, especialmente dirigido a los afiliados, jubilados y pensionistas que buscan cumplir sueños, emprender sus objetivos o cubrir necesidades inmediatas. Este crédito puede ser solicitado por cualquier usuario sin distinción de género o edad.

Quirografario Vive Ecuador: Es un financiamiento dirigido a los afiliados y jubilados, sin importar la edad, permitiéndole acceder a paquetes turísticos y disfrutar de las maravillas turísticas de la Costa, Sierra, Oriente y las islas encantadas. Este crédito puede ser solicitado tanto por los afiliados, como por los jubilados, y tienen plazos de hasta 4 y 5 años respectivamente.

Pensiones alimenticias: Brinda ayuda para cumplir con aquellas obligaciones familiares, ayudándote a cumplir con quien más amas.

Cocinas de inducción: Este crédito está destinado para afiliados, jubilados o pensionistas y zafreros, sujetos de crédito, con el fin que puedan obtener recursos para adquirir cocinas de inducción y hasta juego de ollas.

En General
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